5 Kredit Bank yang Cocok untuk UMKM, Limit Hingga Rp500 Juta dengan Bunga Bersaing

AYOJAKARTA.COM -- Dana pinjaman atau kredit sangat dibutuhkan untuk mengembangkan usaha, terlebih bagi pelaku usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM).

Bagi yang sedang mencari kredit bank untuk modal usaha, dapat memanfaatkan sejumlah produk kredit bank yang dapat diakses oleh UMKM.

Sejumlah bank skala nasional memiliki ragam produk khusus seperti Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang dapat dimanfaatkan untuk modal usaha.

Dari sekian banyak produk perbankan yang dapat diakses, ada 5 di antaranya yang telah dirangkum dengan menyediakan limit pinjaman hingga Rp500 juta serta tawaran bunga bersaing.

Baca Juga: Pinjol Kredit Pintar Sediakan Pinjaman hingga Rp20 Juta, Legal atau Ilegal?

1. KUR BRI

Bank BRI memiliki beberapa jenis KUR yang dapat diakses UMKM atau usaha kecil. Jenisnya antara lain KUR Mikro, KUR Super Mikro, dan KUR Kecil.

Plafon kredit KUR Super Mikro maksimum adalah Rp10 juta. Sedangkan maksimum pinjaman KUR Mikro adalah Rp50 juta. Untuk KUR Kecil, plafon pinjamannya lebih dari Rp 50 juta sampai dengan Rp 500 juta per debitur.

Persyaratan KUR BRI

- Punya bisnis yang produktif dan berkelanjutan

- Tidak sedang menggunakan fasilitas pinjaman dari lembaga perbankan, kecuali untuk keperluan konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit

- Telah menjalankan usaha dengan aktif minimal selama 6 bulan

- Punya izin resmi usaha seperti IUMK (KUR Kecil)/surat izin usaha (KUR Mikro)/surat keterangan RT (KUR Super Mikro), atau izin usaha sejenis yang sah.

- Identitas berupa KTP dan Kartu Keluarga (KK).

Baca Juga: Begini Cara Top Up Pinjaman KUR BRI 2023 Meski Masih Punya Angsuran Sebelumnya, Tidak Perlu Agunan Baru

2. KUR Bank Mandiri

Bank Mandiri memiliki 5 jenis KUR yang dapat diakses pelaku UMKM, antara lain KUR Super Mikro, KUR Mikro, KUR Kecil, KUR Mikro, dan KUR Khusus.

KUR Super Mikro menyediakan limit plafon Rp10 juta dengan bunga 3% efektif per tahun, KUR Mikro dari Rp10 juta hingga Rp100 juta dengan bunga mulai dari 6% per tahun, KUR Kecil dari Rp100 juta sampai Rp500 Juta dengan bunga mulai dari 6%, sedangkan KUR Khusus menyediakan limit pinjaman hingga Rp50 juta dengan bunga 6% efektif per tahun.

Persyaratan KUR Bank Mandiri

- Memiliki NIB atau SKU Mikro dan Kecil yang dikeluarkan oleh pihak berwenang seperti RT/RW, kelurahan/desa, atau pejabat yang berwenang, atau memiliki surat keterangan yang dipersamakan sesuai dengan peraturan perundang-undangan.

- Mencantumkan NIK yang terverifikasi dengan menggunakan eKTP atau Surat Keterangan Pembuatan e-KTP.

- Wajib memiliki NPWP jika jumlah kredit melebihi Rp50 Juta.

- Melampirkan salinan Kartu Keluarga.

- Bagi calon debitur yang sudah menikah atau bercerai, harus menyertakan salinan Surat/Akta Nikah/Cerai.

- Bagi KUR Kecil & KUR Khusus dengan plafon di atas Rp. 100 juta, perlu menyertakan bukti kepesertaan BPJS TK. 

Baca Juga: Pengajuan KUR Mandiri 2023 Masih Buka Hingga Akhir Tahun, Simak Sektor Usaha yang Jadi Prioritas Penerima KUR

3. KUR BTPN

BTPN memiliki 2 produk KUR yang dapat dimanfaatkan UMKM, yakni KUR Mikro dan KUR Ritel. Plafon pinjaman KUR Mikro berkisar antara Rp 1 juta hingga Rp25 juta, dengan masa pinjaman maksimal 36 bulan untuk keperluan modal kerja dan 60 bulan untuk keperluan investasi. Sedangkan plafon maksimal KUR Ritel adalah Rp500 juta, dengan masa pinjaman maksimal 48 bulan untuk modal kerja dan 60 bulan untuk investasi.

Persyaratan KUR BTN

- Tidak boleh memiliki pinjaman KUR yang masih berlangsung.

- Tidak boleh memiliki pinjaman modal usaha baik untuk keperluan modal kerja maupun investasi di bank atau lembaga keuangan lainnya. Namun, masih diizinkan untuk mengajukan KUR jika memiliki pinjaman berupa Kartu Kredit, KPR, atau KKB.

- Calon peminjam harus mengisi formulir permohonan kredit dan membuka rekening.

- Usaha yang dijalankan sudah beroperasi minimal selama 6 bulan.

- Usaha bukan termasuk dalam kategori ilegal atau dilarang.

- Usia minimal untuk mengajukan adalah 21 tahun, atau 18 tahun jika sudah menikah.

- Warga Negara Indonesia.

- Memiliki riwayat pinjaman yang baik jika pernah meminjam pada lembaga kredit lain.

- Dokumen yang dibutuhkan meliputi KTP, Kartu Keluarga/Akta Nikah, NPWP, dan surat keterangan usaha.

Baca Juga: Jangan Minder, 6 Peluang Usaha Jaminan Sukses untuk Lulusan SMA atau SMK

4. KUR BTN

BTN memiliki produk KUR yang dapat digunakan untuk pembiayaan modal kerja dan investasi. Plafon kredit/pembiayaan maksimum yang diberikan oleh KUR BTN adalah Rp500 juta dengan suku bunga 6% per tahun. Jangka waktu pembayaran KUR BTN dapat disesuaikan dengan kebutuhan UMKM.

Persyaratan KUR BTN

- Tidak sedang memiliki kredit produktif atau kredit dari program lain di bank atau lembaga keuangan lainnya, kecuali KUR.

- Tidak tercatat dalam daftar hitam Bank Indonesia dan tidak memiliki catatan sebagai debitur macet/bermasalah.

- Diperbolehkan memiliki kredit kepemilikan rumah (non-subsidi), kredit kendaraan bermotor/leasing, dan KUR dari penyalur yang sama, serta kartu kredit dan resi gudang dengan kolektibilitas lancar.

- Calon debitur akan diperiksa melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan.

- Usia calon debitur minimal 21 tahun atau sudah menikah.

- Untuk KUR Kecil, wajib memiliki NPWP.

- Calon debitur harus memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang terverifikasi melalui Kartu Tanda Penduduk Elektronik (e-KTP).

- Calon debitur harus telah menjalankan kegiatan usaha minimal selama 1 tahun.

Baca Juga: BTN Dinobatkan Jadi Best Savings Bank Indonesia 2023, Raih Penghargaan Internasional di Inggris

5. KUR BCA

KUR BCA memberikan pinjaman dengan bunga yang rendah, yakni sekitar 6% per tahun. Durasi pinjaman fleksibel, berkisar antara 12 hingga 48 bulan, disesuaikan dengan kebutuhan usaha. Ada 3 jenis KUR, yakni KUR Mikro dengan limit Rp10 juta hingga Rp100 juta, KUR Kecil dari Rp100 juta hingga Rp500 juta, dan KUR Khusus dengan batas hingga Rp500 juta.

Persyaratan KUR BCA

- KTP-el yang sudah dimiliki oleh Warga Negara Indonesia.

- Pengajuan dapat dilakukan oleh perorangan atau badan usaha.

- Calon debitur perorangan harus berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.

- Usaha yang diajukan harus sudah beroperasi selama minimal 6 bulan.

- Tidak boleh sedang memiliki pinjaman KUR dari bank lain.

- Tidak pernah menerima fasilitas kredit produktif sebelumnya.

Baca Juga: Soal Isu Hacker Jual Data Nasabah Kartu Kredit, BCA: Dipastikan Data yang Beredar Berbeda

Syarat Dokumen untuk Nasabah Individu

- KTP-el Calon Debitur dan Pasangan

- NPWP (diperlukan untuk pengajuan di atas Rp 50 juta)

- Kartu Keluarga

- Surat Keterangan Usaha/NIB (Nomor Induk Berusaha)

- BPJS Ketenagakerjaan (khusus untuk pengajuan KUR Kecil)

Baca Juga: Cara Transfer BCA ke DANA dengan Mudah dan Aman

Syarat Dokumen untuk Nasabah Badan Usaha

- Akte Pendirian dan segala perubahannya

- Pengesahan Akte dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia (Kemenkumham)

- NPWP Badan Usaha

- KTP Pengurus dan Pemegang Saham

- NPWP Pengurus dan Pemegang Saham

- Surat Keterangan Usaha/NIB/TDP (Tanda Daftar Perusahaan)

- BPJS Ketenagakerjaan (khusus untuk pengajuan KUR Kecil)

Demikianlah 5 kredit perbankan yang dapat dimanfaatkan oleh UMKM untuk mengajukan pinjaman modal usaha beserta dengan persyaratannya.